由于张先生和妻子正处于40岁左右，而且收入稳定，因此，可以承担更高一些的投资风险，所以，理财规划师建

张先生和妻子都是公务员，两人工作比较稳定。他们育有一子，今年14岁，正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。双方父母均已退休，不需要张先生夫妇负担。
假设两年期定期存款的年利率为5.00%，利息税为5.0%。
一、案例成员

家庭成员	年龄	目前状况
张先生	42	公务员
王女士	40	公务员
儿子	14	初中学生

二、家庭收支状况
收入方面：张先生在北京某区政府里工作，税后年收入为6万元。妻子王女士也是公务员，税后年收入为4万元。
支出方面：每年2万元左右车辆使用费，每年2万元教育费，以及每年给双方父母2万元零花钱。张先生家庭月平均生活费约为3000元左右。
三、家庭资产负债状况
1．张先生一家现居住在北三环一套70平米的公寓里，随着北京楼市的疯涨，这套公寓的价格也跟着水涨船高，现在价格已升至每平米16000元。
2．由于夫妇俩生活比较节俭，户头上已有30万元两年期定期存款(利率为5.00%)。
3．为了让出行更方便，二年前，张先生买了一辆经济型轿车代步，现在二手市场估价约为5万元左右。
四、保险方面
两人均有三险一金。
五、有关家庭理财目标
1．保险规划。
2．子女教育金规划：夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。
3．退休规划。
六、假设条件
1．通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，收入增长率为3%，投资回报率为10%。
2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%。个人所得税免征额为2000元。

由于张先生和妻子正处于40岁左右，而且收入稳定，因此，可以承担更高一些的投资风险，所以，理财规划师建议张先生夫妇将目前的30万元存款用于选择更为积极的投资产品，以提高投资收益率，加速自有资产的积累。具体投资计划如表1所示。　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭投资计划

项目	金额(元)	投资收益率(%)	所占投资比重(%)
股票型基金	45000	12	15
混合型基金	132000	10	44
债券型基金	75000	5	25
活期存款	48000	0.72	16